Vienkāršo finanšu tirgus dalībnieku klientu izpētes noteikumus

Latvijas Bankas (LB) 17. septembrī pieņemtie noteikumi Nr. 316 “Klienta riska noteikšanas, klienta izpētes, klienta padziļinātas izpētes un informācijas tehnoloģiju risinājumu nodrošināšanas prasības noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas un sankciju risku pārvaldības jomā” stājās spēkā 20. septembrī.  

Tie izdoti saskaņā ar Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas (NILLTPFN) likumu un Starptautisko un Latvijas Republikas nacionālo sankciju likumu. 

Noteikumi attiecas uz NILLTPFN likuma 45. panta pirmās daļas 1. punktā minētajiem subjektiem – kredītiestādēm, elektroniskās naudas iestādēm, apdrošināšanas sabiedrībām, ieguldījumu brokeru sabiedrībām u. c. 

LB noteiktās prasības ietveramas NILLTPFN iekšējās kontroles sistēmā papildus NILLTPFN likuma 7. panta pirmajā daļā noteiktajām prasībām, kas ir jāievēro, izveidojot iekšējās kontroles sistēmu. 

Vienkāršo klienta izpētes prasības 

LB skaidro, ka jaunie noteikumi paredz vispārīgus principus, kas finanšu tirgus dalībniekiem jāņem vērā, nosakot klienta risku un izpētes pasākumus, kuri ir tieši atkarīgi no klientam piemītošā riska.  

Noteikumos atsevišķas izpētes prasības vienkāršotas, sniedzot iespēju finanšu tirgus dalībniekiem plašāk izmantot uz risku izvērtējumu balstītu pieeju un individuāli noteikt piemērotus klientu izpētes pasākumus un termiņus.  

Ievērojot tajos noteiktos pamatprincipus, padziļinātās izpētes termiņu varēs noteikt paši finanšu tirgus dalībnieki.  

Noteikumi vairs neparedz pazīmes savstarpēji saistītu klientu grupas noteikšanai, bet ietver vispārēju prasību klienta padziļinātās izpētes laikā, konstatējot paaugstinātu risku, izvērtēt, vai klients un tā darījumi ir saistīti ar citiem tā paša finanšu tirgus dalībnieka klientiem, un īstenot nepieciešamos izpētes pasākumus, lai darījumus izprastu.  

Noteikumos atsevišķi netiek paredzēts noskaidrot klienta saikni ar Latviju, kas iepriekš dažādās situācijās prasīts pārspīlēti, nepamatoti ierobežojot finanšu pakalpojumu pieejamību.  

Noteikumi paredz, ka padziļinātās izpētes pasākumi ir jāsamēro ar riska līmeni un konkrēto situāciju, nevis jāīsteno visos gadījumos. 

Noteikumos iekļauta nodaļa par izpētes prasībām klientiem, kas ir kredītiestādes vai finanšu iestādes. LB drīzumā papildinās “Vadlīnijas noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas un sankciju riska pārvaldīšanas iekšējās kontroles sistēmas izveidei un klientu izpētei” (rokasgrāmatu), ietverot tajās jaunu nodaļu, kas skaidros klientu – kredītiestāžu vai finanšu iestāžu – izpētes prasības. 

Līdz ar šo noteikumu spēkā stāšanos spēku zaudē: 

• Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) 2021. gada 12. janvāra noteikumi Nr. 5 “Klientu izpētes, klientu padziļinātās izpētes un riska skaitliskā novērtējuma sistēmas izveides un informācijas tehnoloģiju prasību normatīvie noteikumi”; 
• FKTK 2021. gada 5. janvāra noteikumi Nr. 3 “Kredītiestāžu korespondentattiecību nodibināšanas un uzturēšanas normatīvie noteikumi”; 
• FKTK 2020. gada 29. septembra noteikumi Nr. 182 “Maksājumu pakalpojumu sniedzēju izpētes un darījumu uzraudzības normatīvie noteikumi”.