Kādu maksimālo procentu likmi var piemērot kreditors? Piemēram, aizņemoties 7000 eiro, piecu gadu laikā būtu jāatmaksā 17 000 eiro. Vai tas ir likumīgi?
Aizņēmuma (procentu) likmes lielums Latvijā nav ierobežots nevienā normatīvajā aktā. Patērētāju tiesību aizsardzības likuma (PTAL) 8. panta 2.3 daļā ir ierobežotas kredīta kopējās izmaksas, kas ir plašāks jēdziens nekā aizņēmuma (procentu) likme. Kredīta kopējās izmaksas ir definētas PTAL 1. panta 9) punktā kā “[..] visas izmaksas, tai skaitā procenti, komisijas nauda, nodevas un jebkādi citi maksājumi, kas patērētājam jāmaksā saistībā ar kreditēšanas līgumu un kas ir kredīta devējam zināmi [..]”. Kredīta kopējo izmaksu ierobežojums kopš 2019. gada 1. jūlija ir 0,07% dienā.
Kredīta kopējām izmaksām un aizņēmuma procentiem ir atšķirīgas aprēķina metodes. Proti, kredīta kopējās izmaksas rēķina visā līguma darbības termiņā, savukārt aizņēmuma procentus rēķina katru mēnesi no aizdevuma summas atlikušās vērtības, līdz ar to līgumos ar aizdevuma atmaksas grafiku vai kredītlīnijas līgumos, kur tiek piemērots minimālais maksājums, var būt situācija, ka aizņēmuma (procentu) likme par aizdevuma izmantošanu tiek noteikta lielāka, nekā PTAL 8. panta 2.3 daļā paredz kredīta kopējo izmaksu ierobežojums.
Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) veiktajiem testa aprēķiniem līgumos ar aizdevuma atmaksas grafiku un kredītlīniju līgumos ar minimālo maksājumu, kad vienīgās kredīta kopējās izmaksas veido tikai procenti par aizdevuma izmantošanu un kad grafiku veidošanā izmantots anuitātes princips, aizņēmuma (procentu) likme var sasniegt 43–44% gadā un gada procentu likme (GPL) 52–54%, nepārkāpjot PTAL 8. panta 2.3 daļā noteikto ierobežojumu.
Kredīta kopējo izmaksu atbilstību PTAL 8. panta 2.3 daļā minētajam ierobežojumam ir viegli pārbaudīt, ja ir zināma sākotnējā aizdevuma summa, kopējā atmaksājamā summa un līguma darbības termiņš pēc attiecīgās formulas:
(kopējā atmaksājamā summa - sākotnējā aizdevuma summa) / līguma darbības termiņš dienās / sākotnējā aizdevuma summa x 100).
Konkrētajā piemērā:
(17 000 eiro - 7000 eiro) / 1820 dienas (5 gadi x 12 mēneši x 30,34 vidējais dienu skaits mēnesī) / 7000 eiro x 100 = 0,07849% dienā, kas ir lielāka skaitliskā vērtība nekā PTAL 8. panta 2.3 daļā noteiktais ierobežojums 0,07% dienā.
Ņemot vērā iepriekš minēto, līgumā piemērotās kredīta kopējās izmaksas pārsniedz PTAL 8. panta 2.3 daļā noteikto ierobežojumu. Patērētājs var vērsties pie kredītdevēja, lai situāciju skaidrotu un, iespējams, veiktu pārrēķinu.
Vairāk par konkrēto tēmu varat uzzināt LV portālā >>
Viena kalendāra mēneša ietvaros sniedzam 250 e-konsultācijas.
Tā kā limits ir sasniegts, jautājumu varēsi iesniegt, sākot no nākamā mēneša 1.dienas.
Iespējams, ka atbilde uz līdzīgu jautājumu jau ir sniegta, tāpēc izmanto e-konsultāciju meklētāju!
