No jautājuma nav precīzi saprotami apstākļi un nosacījumi, ar kādiem puses vienojās par aizdevumu refinansēšanu, bet jānorāda, ka Patērētāju tiesību aizsardzības likumā (PTAL) noteiktais pienākums izvērtēt patērētāja spējas atmaksāt kredītu attiecas uz visiem kredītu devējiem, kas slēdz kreditēšanas līgumus ar patērētājiem, izņemot šādos PTAL 8. panta 4.³ daļā paredzētajos gadījumos: 

• ja kredīta devējs piešķir patērētājam tiesības izmantot līdzekļus, kuri pārsniedz patērētāja norēķinu kontā esošo naudas līdzekļu atlikumu (pārsnieguma kredīts) un jāatmaksā laikposmā, kas nepārsniedz vienu mēnesi; 

• ja kredīta devējs klusējot piekritis, ka patērētājs izmanto līdzekļus, kas pārsniedz patērētāja norēķinu kontā esošo naudas līdzekļu atlikumu vai piešķirto pārsnieguma kredītu; 

• ja kredīta devēja glabāšanā kā nodrošinājums nododama kāda lieta un saskaņā ar kuriem patērētāja atbildība ir ierobežota tikai ar ieķīlāto lietu (tā dēvētais lombarda kredīts); 

• ja līgums noslēgts starp darba devēju un darbinieku un kredīts piešķirts bez procentiem vai ar gada procentu likmi, kas ir zemāka par tirgū pārsvarā pastāvošajām procentu likmēm un ko parasti plašai sabiedrībai nepiedāvā, un ja kredītu izsniegšana nav darba devēja pamatdarbības veids; 

• ja līgums noslēgts ar ieguldījumu sabiedrībām vai kredītiestādēm, lai dotu ieguldītājam iespēju veikt darījumu attiecībā uz vienu vai vairākiem instrumentiem, ko regulē atbilstoši normatīvajiem aktiem par finanšu instrumentu tirgu, ja ieguldījumu sabiedrība vai kredītiestāde, kas piešķir kredītu, ir iesaistīta šādā darījumā; 

• ja ir tiesā vai citā normatīvajos aktos noteiktā iestādē panāktā izlīguma rezultāts; 

• ja attiecas uz parāda segšanu atliktu maksājumu veidā, nemaksājot procentu likmi un citus papildu maksājumus; 

• par aizdevumiem, kurus vispārējo interešu labā atbilstoši normatīvajos aktos noteiktajai kārtībai piešķir ierobežotam personu lokam ar procentu likmēm, kas ir zemākas par tirgū pārsvarā pastāvošajām procentu likmēm, vai bez procentiem, vai saskaņā ar citiem noteikumiem, kuri būtu patērētājam izdevīgāki nekā tirgū pārsvarā izmantotie noteikumi, un ar procentu likmēm, kas nav augstākas par tirgū pārsvarā pastāvošajām procentu likmēm; 

• ja līgumu noslēdzis ražotājs, pārdevējs vai pakalpojuma sniedzējs par preču vai pakalpojumu iegādi atlikta maksājuma, aizdevuma vai citas tamlīdzīgas finansiālas vienošanās veidā un saskaņā ar kuriem kredīts tiek piešķirts, nemaksājot procentu likmi un citus papildu maksājumus; 

• ja līgums paredz, ka patērētājam kredīts jāatmaksā laikposmā, kas nepārsniedz trīs mēnešus, un saskaņā ar kuriem par kredīta izmantošanu tiek prasīti nenozīmīgi papildu maksājumi salīdzinājumā ar kredīta kopējo summu un kreditēšanas līguma darbības termiņu; 

• ja līgums tiek slēgts, veicot hipotekāro pārkreditēšanu, un ikmēneša maksājums patērētājam nemainās vai samazinās. 

Neskaidrību gadījumā ieteicams konsultēties Patērētāju tiesību aizsardzības centrā. 

Plašāk par tēmu LV portālā >> 

• Iespēja samazināt kredītmaksājumus. Kāpēc vērts pārbaudīt, vai kredītdevējs ir atbilstoši izvērtējis tavu maksātspēju 
• Kredītvēsture un kā tā ietekmē spēju aizņemties 
• Kas veido personas kredītvēsturi 
• Kādi faktori ietekmē kredītprocentu apmēru