Pensiju 2. līmeņa darbībai tā dalībniekiem jākļūst saprotamākai

Regulējums pilnveidots ar grozījumiem Valsts fondēto pensiju likumā, kas stājas spēkā otrdien, 8. novembrī. Būtiskākās normas ar jauniem pienākumiem pensiju līdzekļu pārvaldītājiem saziņai ar klientiem stāsies spēkā 2024. gada jūlijā.

Grozījumi paredz nodrošināt:

• Savlaicīgu, kvalitatīvu, iespējami personalizētu konsultāciju par pensijas uzkrājumu veidošanās pamatjautājumiem, uzlabojot klienta finanšu pratību.
• Noskaidrot klientu vajadzības, finanšu pratības līmeni.
• Atbilstoši identificētajām vajadzībām un vecumam piedāvāt dalībniekiem atbilstošu ieguldījumu plānu.
• Sniegt konsultācijas par citiem risinājumiem vai produktiem atbilstoši dalībnieka finansiālajai situācijai un interesēm, tajā skaitā – pielāgojot ieguldījumu plānu riskam un aktīvu klases izvēli atbilstoši dalībnieka vecumam.

Problēma – nav intereses par savu naudu un nākotni

Informāciju par 2. pensiju līmeņa uzkrāto kapitālu valsts pārvaldes pakalpojumu portālā www.latvija.lv aplūko ap 10 procentiem no visiem valsts fondēto pensiju shēmas dalībniekiem.

Savukārt portālā manapensija.lv informāciju par 2. pensiju līmeņa uzkrāto kapitālu aplūkojuši vidēji 3% lietotāju. Tas nozīmē, ka ļoti liels skaits valsts fondēto pensiju shēmas dalībnieku par savu 2. pensiju līmeņa uzkrājumu neinteresējas un ir jāmeklē papildu informācijas nodošanas veidi, kā dalībniekus informēt par viņu uzkrājumu, tā jaunā regulējuma nepieciešamību Labklājības ministrija pamatojusi grozījumu anotācijā. Viens no iemesliem – valsts fondēto pensiju shēmas aktīvāka izmantošana nozīmē personas pašas lielāku līdzdalību uzkrājuma veidošanā.

Informācija pārvaldītājam, lai informētu dalībnieku

Likumā pārvaldītājam noteikts pienākums informēt pensiju 2. līmeņa dalībnieku, ja viņa izvēlētais ieguldījumu plāns nenodrošina ieguldījumu ienesīgumu atbilstoši dalībnieka vecumam, kā arī konsultēt, kāda dalībniekam būtu labākā izvēle.

Ar grozījumiem likuma 10. pantā noteikts, ka Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūra katra ceturkšņa pirmajā darba dienā Ministru kabineta noteiktajā kārtībā nodod fondēto pensiju shēmas līdzekļu pārvaldītājiem informāciju par tiem fondēto pensiju shēmas dalībniekiem, kuru līdzekļus tie pārvalda, norādot dalībnieka vārdu, uzvārdu, dzimšanas gadu, personas kodu, kontaktinformāciju, ko VSAA saskaņā ar normatīvajiem aktiem par fondēto pensiju shēmas darbību izmanto informācijas nosūtīšanai dalībniekam, un dalībnieka izvēlēto plānu, kā arī izmaiņas šajā informācijā, lai fondēto pensiju shēmas līdzekļu pārvaldītājs identificētu attiecīgo fondēto pensiju shēmas dalībnieku, izvērtētu viņa izvēlēto ieguldījumu plānu un informētu par to, vai viņš ir izvēlējies savam vecumam un vajadzībām atbilstošāko ieguldījumu plānu.

Pārvaldītājs vērtēs un ieteiks atbilstīgāko ieguldījumu plānu

Likums papildināts ar 11.⁴ pantu, kurā līdzekļu pārvaldītājam noteikts pienākums vērtēt pensiju shēmas dalībnieka izvēlēto ieguldījumu plānu un sazināties ar dalībnieku:

1. izvērtēt, vai fondēto pensiju shēmas dalībnieka izvēlētais ieguldījumu plāns atbilst viņa vecumam, un ne retāk kā reizi gadā informēt dalībnieku par izvēlētā ieguldījumu plāna neatbilstību, kā arī par dalībnieka vecumam atbilstošāko ieguldījumu plānu;
2. noskaidrot fondēto pensiju shēmas dalībnieka vajadzības:

• nosūtot fondēto pensiju shēmas dalībniekam uzaicinājumu izvēlēties viņam nozīmīgos kritērijus uzkrāto līdzekļu ieguldīšanai no tiem kritērijiem, kas noteikti saskaņā ar šā panta trešo daļu, lai fondēto pensiju shēmas dalībnieks varētu izvēlēties sev atbilstošāko ieguldījumu plānu, tai skaitā izmantojot tiešsaistes risinājumus;
• sniedzot fondēto pensiju shēmas dalībniekam pēc viņa pieprasījuma individuālu konsultāciju par ieguldījumu plāna atbilstību viņa vajadzībām labākās izvēles izdarīšanai.

Līdzekļu pārvaldītājs nosūta fondēto pensiju shēmas dalībniekam paziņojumu valsts pārvaldes pakalpojumu portālā www.latvija.lv atbilstoši tajā izveidotajām informācijas nosūtīšanas iespējām un papildus ir tiesīgs izmantot arī citus saziņas līdzekļus, tai skaitā dalībnieka kontaktinformāciju, ko tas saņēmis saskaņā ar šajā likumā paredzētajām iespējām.

Likuma pārejas noteikumos paredzēts, ka VSAA šā likuma 10. panta pirmās daļas 1.² un 1.³ punktā minēto informāciju fondēto pensiju shēmas līdzekļu pārvaldītājam pirmo reizi nodod 2024. gada jūlijā. Un arī jaunie pienākumi pret dalībniekiem līdzekļu pārvaldītājiem stājas spēkā 2024. gada 1. jūlijā.

Īpaši pienākumi pensiju naudas ieguldījumiem Latvijā

Likumā ir veiktas izmaiņas ieguldījumu regulējumā. Papildus ir iekļauts jauns ‒ 12.³ pants, kas nosaka īpašus pienākumus attiecībā uz ieguldījumiem Latvijā. Fondēto pensiju shēmas līdzekļu pārvaldītājam jānodrošina, ka attiecībā uz katru ieguldījumu plānu:

1. ieguldījumu plāna prospektā un fondēto pensiju shēmas dalībniekam paredzētās pamatinformācijas dokumentā tiek publiskota finanšu instrumentos Latvijā veicamo ieguldījumu politika;
2. gada pārskatā tiek norādīti plānotie mērķi un sasniegtie rezultāti par fondēto pensiju shēmas līdzekļu ieguldīšanu Latvijā.

Likuma 12.³ pants stājas spēkā 2023. gada 1. janvārī, bet attiecībā uz šā panta 2. punktā minētajiem gada pārskatiem tā piemērošanu uzsāk ar pārskata sagatavošanu par 2023. gadu.

Vairāk nekā 1,2 miljoni dalībnieki un gandrīz 5,5 miljardi uzkrājumā

Pēc Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) datiem šā gada 1. oktobrī valsts fondēto pensiju shēmā jeb pensiju 2. līmenī bija 1 280 846 dalībnieki. Lielais skaits skaidrojams ar to, ka iesaistīti ir visi, kuri dzimuši pēc 1971. gada 1. jūlija. Tie, kas dzimuši pēc 1951. gada 1. jūlija, var iesaistīties brīvprātīgi. Līdz ar to katram šajā līmenī nauda no valsts sociālās apdrošināšanas obligātajām iemaksām krājas automātiski, jo no kopējā 20% atskaitījuma pensiju kapitālam 6% tiek novirzīti pensiju 2. līmenī, bet 14% uzskaitīti pirmajā (solidaritātes) līmenī.

Valsts fondēto pensiju shēma jeb pensiju 2. līmenis tika ieviests 2001. gada 1. jūlijā. Ar šo brīdi daļa no ikviena veiktajām sociālās apdrošināšanas iemaksām tiek ieguldīta finanšu tirgū un uzkrāta katra pensiju 2. līmeņa dalībnieka personīgajā kontā. Fondēto pensiju shēmas līdzekļu pārvaldīšanu veic ieguldījumu plāna pārvaldnieks.

Dalībnieka uzkrātā pensijas kapitāla lielums ir atkarīgs no trim faktoriem – veikto iemaksu apmēra, dalības ilguma pensiju shēmā un izvēlētā ieguldījumu plāna darbības rezultātiem.

Pensiju 2. līmenī kopējais līdzekļu apjoms pašreiz ir gandrīz 5,5 miljardi eiro.

Šā gada 1. oktobrī valsts fondēto pensiju shēmas dalībniekiem bija pieejami 29 ieguldījumu plāni, kurus pārvaldīja septiņi līdzekļu pārvaldītāji.

Avots: VSAA