Tas ir atkarīgs no kredītdevēja, pie kura vēlaties veikt kredītu apvienošanu. Jāpastāv īpaši labvēlīgiem iemesliem (piemēram, ja tiek piedāvāta nekustamā īpašuma ķīla), lai kredītdevējs piekristu refinansēt saistības, kuras kredītņēmējs nespēj pildīt, jo normatīvie akti uzliek pienākumu kredītdevējam izvērtēt patērētāja spēju atmaksāt kredītu pirms kreditēšanas līguma noslēgšanas. Parādi, kas jau ir nodoti to piedziņai, nozīmē sabojātu kredītvēsturi. Ja parāds ir nodots piedziņai zvērinātam tiesu izpildītājam, tas nozīmē, ka parādnieks nav izpildījis kredītdevēju izvirzītās minimālās prasības, kā arī parādniekam var būt ierobežotas iespējas rīkoties ar saviem finanšu līdzekļiem.