Jaunā Patērētāju tiesību aizsardzības likuma (PTAL) redakcija balstās uz principu, ka kreditēšanas pakalpojumu reklamēšana ir pieļaujama, ja tiek ievērotas likumā noteiktās prasības attiecībā uz reklāmas saturu, godīgumu un patērētāju aizsardzību. Regulējuma mērķis ir nodrošināt modernus, skaidrus un patērētāju interesēm atbilstošus kreditēšanas reklāmas noteikumus, kas atbilst mūsdienu reklāmas videi un patērētāju informēšanas vajadzībām.
Galvenās izmaiņas
Turpmāk galvenā uzmanība tiks pievērsta nevis reklāmas izplatīšanas vietai vai kanālam, bet gan reklāmas saturam un tās ietekmei uz patērētāju.
Reklāmās vairs nedrīkstēs izmantot formulējumus, kas patērētājiem rada nepamatotas cerības par kredīta pieejamību, izmaksām vai kopējo atmaksājamo summu. Reklāmā, kurā tiek piedāvāta iespēja kreditēt patērētāju, aizliegts:
- veicināt bezatbildīgu aizņemšanos;
- sniegt informāciju par iespēju saņemt kredītu personām ar negatīvu kredītvēsturi;
- informēt par iespēju saņemt patēriņa kredītu, kura atmaksas termiņš ir līdz 30 dienām;
- vēstīt par iespēju pagarināt kredīta atmaksas termiņu.
Bezatbildīgas aizņemšanās veicināšana vērtējama, ņemot vērā reklāmas kopējo saturu, pasniegšanas veidu, noformējumu un reklāmā sniegto informāciju par kreditēšanas pakalpojumu, tostarp to, vai šī informācija palīdz patērētājam pieņemt ekonomiski pamatotu lēmumu.
Vienlaikus likums nosaka gadījumus, kad reklāma jebkurā gadījumā uzskatāma par bezatbildīgu aizņemšanos veicinošu. Par tādu uzskatāma reklāma, kas:
- aicina patērētāju ņemt kredītu nepārdomāti vai neizvērtējot tā nepieciešamību;
- aicina aizņemties neatkarīgi no patērētāja finansiālā stāvokļa;
- rada vai var radīt iespaidu, ka kredīta ņemšana nav saistīta ar risku;
- apgalvo, ka kredīts ir piemērotākais finansiālo problēmu atrisināšanas veids;
- ietekmē vai var ietekmēt patērētāja lēmumu par kredīta līguma noslēgšanu, papildus piedāvājot iegūt preces, saņemt pakalpojumus vai citas priekšrocības, ja tām nav tiešas saistības ar kredīta izmantošanu;
- rada vai var radīt nepatiesu iespaidu, ka kredīts palielina finanšu resursus, aizstāj uzkrājumus vai var paaugstināt dzīves līmeni;
- uzsver, cik viegli vai ātri var saņemt kredītu.
Obligāti jāiekļauj brīdinājums
Turpmāk visās reklāmās, kurās tiek piedāvāta iespēja kreditēt patērētāju, būs obligāti jāiekļauj brīdinājums: “Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu”.
Brīdinājumam būs jāaizņem vismaz 10% no konkrētās reklāmas apjoma. Vizuālajās un audiovizuālajās reklāmās tas būs jāizvieto reklāmas apakšējā daļā ar melniem burtiem uz balta fona, izvēloties tādu burtu izmēru, lai uzraksts aizņemtu lielāko tehniski iespējamo daļu no tekstam paredzētā laukuma.
Prasības reklāmām ar skaitlisku informāciju par kredīta izmaksām
Reklāmā, kurā tiek piedāvāta iespēja kreditēt patērētāju un ir norādīta procentu likme vai cita skaitliska informācija par kredīta izmaksām, patērētājam vienlaikus jāsniedz būtiskākā informācija par kredītu.
Vienlaikus jaunajā regulējumā šī prasība nostiprināta PTAL līmenī un precizēts, ka informācija ar uzskatāma piemēra palīdzību sniedzama viegli uztveramā veidā, ja konkrētiem kreditēšanas līgumiem nav noteikts citādi.
Būtiski ņemt vērā, ka informācija par gada procentu likmi vizuālajā reklāmā ir izceļama un norādāma vismaz tikpat viegli uztveramā un saredzamā veidā kā jebkura procentu likme vai cita līdzvērtīga skaitliska informācija par kredīta izmaksām, savukārt audiovizuālajās reklāmās tā norādāma visā reklāmas pārraides laikā.
Šādos gadījumos patērētājam vienlaikus jāsaņem koncentrēta informācija par būtiskākajiem kredīta izmaksu un atmaksas nosacījumiem, lai reklāmā norādītā procentu likme vai cita skaitliskā informācija nebūtu izrauta no kopējā kredīta piedāvājuma konteksta. Šādās reklāmās ar uzskatāma piemēra palīdzību norāda:
- aizņēmuma likmi un piemērojamās maksas, kas iekļautas kredīta kopējās izmaksās;
- kredīta kopējo summu;
- gada procentu likmi, to vizuālajā reklāmā īpaši izceļot un audiovizuālajā reklāmā norādot visā reklāmas pārraides laikā;
- kreditēšanas līguma termiņu, ja tāds ir;
- preces vai pakalpojuma cenu un sākotnējo iemaksu, ja kredīts piešķirts atlikta maksājuma veidā;
- kopējo patērētājam maksājamo summu un maksājumu apmēru, ja iespējams;
- obligātu papildu pakalpojumu, ja tas nepieciešams kredīta saņemšanai vai piedāvāto noteikumu piemērošanai un tā izmaksas nav iepriekš nosakāmas.
Jāņem vērā, ka atsevišķiem kreditēšanas līgumu veidiem jaunajā regulējumā paredzēts diferencēts reklāmā norādāmās informācijas apjoms. Tas attiecas, piemēram, uz pārsnieguma kredītu, kas atmaksājams pēc pieprasījuma vai triju mēnešu laikā, kreditēšanas līgumiem nekustamā īpašuma iegādei vai ar nekustamā īpašuma hipotēku nodrošinātiem līgumiem, īstermiņa līgumiem ar nenozīmīgām papildu izmaksām, kā arī lombarda tipa kredītiem, kuros patērētāja atbildība ir ierobežota ar ieķīlāto lietu. Savukārt tāda kreditēšanas līguma reklāmai, ar kuru kredīta devējs klusējot piekritis konta pārtēriņam, piemērojamas tikai prasības par aizliegumu veicināt bezatbildīgu aizņemšanos un pārējie likumā noteiktie aizliegumi.
